এখন বর্তমানে অনেক মানুষেরই টাকা সঞ্চার একটি দিক হলো SIP , কিন্তু এসআইপি সম্পর্কে কোন ধ্যান-ধারণা না থেকেই এসআইপি তে অনেক মানুষ বিনিয়োগ করে ফেলে, এই SIP কথার অর্থই বা কি এবং এর সাথে কিভাবে বিনিয়োগ করবেন , বা আপনি যদি এই বিনিয়োগ করছেন বা ভবিষ্যতে বিনিয়োগ করবেন পরিকল্পনা করেছেন তাহলে এই খবরটি আপনার জন্য গুরুত্বপূর্ণ হতে চলেছে
SIP কি ?
SIP কথার অর্থ হচ্ছে সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান , অর্থাৎ আপনি কোন একটি কোম্পানিতে মাসের কোন একটি নির্দিষ্ট তারিখে কিছু নির্দিষ্ট অর্থ বিনিয়োগ করছেন , এবং সেই অর্থ প্রতি মাসে আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে সিস্টেমেটিক কাটা হচ্ছে। কিন্তু প্রশ্ন একটাই আপনি যে বিনিয়োগ করবেন সেটি কোন খাতে বিনিয়োগ করবেন ? এই এসআইপি পরিচালিত হয় শেয়ার মার্কেটের শেয়ার প্রাইস এর উপর , এবার বলা যাক শেয়ার মার্কেট কি ?
শেয়ার মার্কেট কি ?
ভারতবর্ষের যে সমস্ত বড় বড় কোম্পানি রয়েছে , তাদের কিছু শেয়ার বিভিন্নভাবে ভাগ করে জনসাধারণকে দেওয়া হয় বিনিয়োগ করার জন্য, এটি পরিচালনা করে থাকেন ভারত সরকারের অন্যতম সংস্থা SEBI , এবং সমস্ত কোম্পানিগুলির এই SBI একটি সূচক নির্ধারণ করেছেন যাকে বলা হয় NIFTY ও SENSEX
তাই সাধারণভাবেই বুঝতে পারছেন SIP মানে আপনি কোন কোম্পানিতে বিনিয়োগ করছেন , সেটি হয়তো সরাসরি নয় কারো মধ্য দিয়ে করছেন , তাই NIFTY ও SENSEX দ্বারা এসআইপির ইনভেস্টমেন্ট মানি উঠানামা করে , এবার আপনি বুঝবেন কিভাবে ?
আপনি যখন এসআইপিতে বিনিয়োগ করবেন তখন কোন একটি স্কিম এ আপনাকে বিনিয়োগ করতে হয় , আপনি ভালোভাবে দেখবেন স্কিমটি কোন কোম্পানির , এবং সেই কোম্পানির শেয়ার প্রাইস কত , কি কোম্পানির বর্তমান বাজার কেমন , সেই কোম্পানির কোন ঋণ (Debt ) আছে কিনা ?
এগুলি জানতে আপনি মানি কন্ট্রোল ওয়েবসাইট গিয়ে চেক করুন – ওয়েবসাইট , উদাহরণ হিসেবে আমরা চার রকম কোম্পানির নাম নিচে দিয়েছি , ধরে নিলাম আপনি HDFC কোন স্কিমে নিয়োগ করছেন , তবে এইচ ডিএফসির বর্তমান পারফরম্যান্স দেখুন। পূর্বের পারফরমেন্সের থেকে বর্তমান পারফরম্যান্স যদি ভাল হয় তবে বুঝতে হবে এই স্কিনে আপনাকে ভালো রিটার্ন দেবে , এবং অন্যান্য কোম্পানির সাথেও কম্পেয়ার করে দেখুন আমরা নিচে একটি উদাহরণ হিসেবে ছবি দিয়েছি
সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যানের ধরন:
নীচে বিভিন্ন ধরনের সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান রয়েছে যা অনুযায়ী আপনি বিনিয়োগ করার বিষয়টি বিবেচনা করতে পারেন:
টপ-আপ এসআইপি (SIP):
এই ধরনের সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান আপনাকে নির্দিষ্ট সময় অন্তর আপনার বিনিয়োগের পরিমাণ বাড়ানোর সুযোগ করে দেয় এবং যখন আপনার কাছে বিনিয়োগ করার মতো উচ্চ আয় থাকে, তখন আপনাকে আরও বেশি বিনিয়োগ করার ফ্লেক্সিবিলিটি দেয়। এই ধরনের SIP একজনকে নিয়মিত বিনিয়োগ করতে থাকলে একটি উচ্চমাত্রায় লভ্যাংশ পাওয়া যায়
ফ্লেক্সিবেল এসআইপি (SIP):
আপনি এই ধরনের এসআইটিতে যে একাউন্টে টাকা বিনিয়োগ করছেন তার ফ্লেক্সিবিলিটি বহন করে , একজন বিনিয়োগকারীর ক্যাশ ফ্লো এবং প্রয়োজনীয়তা বা পছন্দ অনুযায়ী যে পরিমাণ টাকা বিনিয়োগ করতে হবে তা বাড়ানো বা কমানো যায়।
স্থায়ী এসআইপি (SIP):
এই ধরনের এসআইপি (SIP) প্ল্যান আপনাকে একটি নির্দিষ্ট সময়সীমা মধ্যে বিনিয়োগ করতে হয়। এক বছর, দুই বছর, পাঁচ বছর ,দশ বছর, একটি নির্দিষ্ট অর্থ বিনিয়োগ করবেন এবং আপনার টার্ম শেষ হলে আপনাকে আপনার বাজারের মূল্য অনুসারে লোভ্যাংশ সহ বিনিয়োগ অর্থ ফিরিয়ে দেবে ।
আপনি এই কোম্পানি সম্পর্কে আরও কিছু তথ্য জানুন , তারপর আপনি SIP পেয়ে বিনিয়োগ করুন যাতে আপনার ঝুঁকি কম থাকে , যদিও এসআইপি আমাদের শেয়ার বাজারে সরাসরি বিনিয়োগ করার চেয়ে ঝুঁকি অনেক কম , বিভিন্ন অর্থনীতিবীদের মতে SIP তে দীর্ঘ সময়ের জন্য বিনিয়োগ করলে ঝুঁকি কম থাকে ।
এস আই পি আপনি কখন করবেন ?
এস আই পি তে নিয়োগ যদি আমি অল্প সময়ের জন্য করেন তাতে যে খুব একটি লাভবান হবেন তা বলা যায় না । এস আই পি আপনি যদি দীর্ঘ সময়ের জন্য করেন তবে আপনি এর লাভের পরিমাণ ভালো পাবেন , কারণ আপনি যদি বিনিয়োগ করবেন সেটি খোলা বাজারে অর্থাৎ শেয়ার বাজারে কোন একজন কোম্পানির অর্থনৈতিক উপদেষ্টা সেই টাকা কে নিয়োগ করে তার থেকে সামান্য লোভ্যাংশ আপনার একাউন্টে দেওয়া হয় , এখানে অ্যাকাউন্ট বলতে ব্যাংকের একাউন্ট নয় , আপনি এসআইপি এর যে একাউন্ট অর্থাৎ পোর্টফোলিওর নাম্বার পেয়েছেন সেই পোর্টফোলিওর একাউন্টে দেখানো হবে ।
এবার দেখা যাক আপনি কখন বিনিয়োগ করবেন – এই সমস্ত বিনিয়োগ যেহেতু ভবিষ্যতের জন্য তাই এই ধরনের বিনিয়োগে আপনি আপনার আয়ের সীমিত পারসেন্টেজ অর্থাৎ আপনি আপনার আয়ের ৫% প্রত্যেক মাসেই বিনিয়োগ করতে পারেন । ধরে নেওয়া যাক আপনি ৩০ বছর বয়স থেকে এসআইপিতে বিনিয়োগ করা শুরু করেছেন ।
আপনার মাসে আয় ৩০ হাজার টাকা , অর্থাৎ ৩০ হাজারের ৫% = ১৫০০ প্রত্যেক মাসের বিনিয়োগ করতে পারেন , এই বিনিয়োগ যদি আপনি আগামী কুড়ি বছরের জন্য করেন , তাহলে দেখা যাবে আপনি আপনার ব্যাংক থেকে যে পরিমাণ সুদের হার হিসাবে পেতেন তার থেকে অনেকটাই বেশি পাওয়া যাবে ।
- স্থিতিশীল আয়ঃ এস আই পি শুরু করার আগে আপনি একটি স্থির আয়ের উৎস নিশ্চিত করুন । চাপমুক্ত বিনিয়োগের জন্য প্রয়োজনীয় ব্যয়ের পরে উদ্বৃত্ত আয় নিশ্চিত করতে আর্থিক পরিস্থিতি মূল্যায়ন করুন ।
SIP শুরু করার আগে যে বিষয়গুলো বিবেচনা করতে হবে
এসআইপি শুরু করার আগে, এই পয়েন্টগুলি বিবেচনা করা সহায়ক:
- আর্থিক লক্ষ্য
নির্দিষ্ট লক্ষ্যগুলির সাথে আপনার এসআইপিগুলিকে সারিবদ্ধ করতে আপনার বিনিয়োগের উদ্দেশ্যগুলিকে সংজ্ঞায়িত করুন, সম্পদ সৃষ্টি, অবসর পরিকল্পনা, বা শিক্ষা তহবিল।
- ঝুঁকি সহনশীলতা
ইক্যুইটি, ঋণ এবং হাইব্রিড SIP-এর মধ্যে উপযুক্ত সম্পদ বরাদ্দ নির্ধারণ করতে আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা মূল্যায়ন করুন।
- বিনিয়োগ দিগন্ত
স্বল্পমেয়াদী তারল্য চাহিদা এবং দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক উদ্দেশ্য বিবেচনা করে আপনার বিনিয়োগের দিগন্ত নির্ধারণ করুন।
- তহবিল নির্বাচন
তহবিলের কার্যকারিতা, ব্যয় অনুপাত, তহবিল ব্যবস্থাপকের দক্ষতা এবং ধারাবাহিকতার মতো বিষয়গুলির উপর ভিত্তি করে এসআইপি মিউচুয়াল ফান্ডগুলি গবেষণা করুন এবং নির্বাচন করুন।
- খরচ বিশ্লেষণ
SIP-এর মোট খরচ মূল্যায়ন করুন, যার মধ্যে ফান্ড ম্যানেজমেন্ট ফি, এক্সিট লোড এবং ট্যাক্স রয়েছে, যাতে সেগুলি আপনার বাজেট এবং বিনিয়োগ কৌশলের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ হয়।
- SIP পরিমাণ
আয়, ব্যয় এবং বিদ্যমান বিনিয়োগ বিবেচনা করে আপনার আর্থিক সামর্থ্যের উপর ভিত্তি করে সর্বোত্তম পরিমাণ নির্ধারণ করুন।
- নিয়মিত মনিটরিং
আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলির দিকে ট্র্যাকে থাকার জন্য প্রয়োজন অনুসারে এসআইপি পারফরম্যান্স এবং পোর্টফোলিও পুনঃব্যালেন্সিং পর্যবেক্ষণ করতে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ।
SIP মিউচুয়াল ফান্ড কি করযোগ্য?
SIP মিউচুয়াল ফান্ডগুলি মিউচুয়াল ফান্ডের ধরন এবং হোল্ডিংয়ের সময়কালের উপর ভিত্তি করে করের অধীন। এক বছরের বেশি সময় ধরে রাখা ইক্যুইটি এসআইপিগুলি 1 লক্ষ টাকার বেশি লাভের উপর 10% হারে কর ধার্য হয়, যখন ঋণের এসআইপিগুলি তিন বছরের কম সময় ধরে রাখা হলে স্বল্পমেয়াদী মূলধন লাভ করের সাপেক্ষে৷
SIP কি নতুনদের জন্য ভালো?
হ্যাঁ, SIP-গুলিকে সাধারণত তাদের পদ্ধতিগত বিনিয়োগ পদ্ধতির কারণে নতুনদের জন্য বেশ উপকারী বলে মনে করা হয়, যা শৃঙ্খলাবদ্ধ সঞ্চয়ের অভ্যাস গড়ে তুলতে এবং রুপির গড় খরচের মাধ্যমে বাজারের অস্থিরতা কমাতে সাহায্য করে।
দীর্ঘমেয়াদী জন্য SIP ভাল?
দীর্ঘ মেয়াদে এসআইপিগুলি উপযুক্ত কারণ তারা একটি বর্ধিত সময়ের জন্য নিয়মিত বিনিয়োগের মাধ্যমে সম্পদ আহরণের সম্ভাবনা অফার করে। তারা বিনিয়োগকারীদের দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্য অর্জনের জন্য একটি কার্যকর হাতিয়ার করে, বাজারের অস্থিরতাকে মসৃণ করার ক্ষমতা থেকে উপকৃত হতে দেয়।
SIP এর প্রকারভেদ কি কি?
এসআইপি-এর প্রকারের মধ্যে রয়েছে ইক্যুইটি এসআইপি, ডেট এসআইপি, ব্যালেন্সড এসআইপি এবং সেক্টরাল এসআইপি। ইক্যুইটি এসআইপিগুলি প্রধানত স্টকে বিনিয়োগ করে, ডেট এসআইপিগুলি নির্দিষ্ট আয়ের সিকিউরিটিগুলিতে তহবিল বরাদ্দ করে, ব্যালেন্সড এসআইপিগুলি বৈচিত্র্যের জন্য স্টক এবং বন্ডের মিশ্রণ বজায় রাখে, যখন সেক্টরাল এসআইপিগুলি লক্ষ্যযুক্ত এক্সপোজারের জন্য নির্দিষ্ট খাত বা শিল্পগুলিতে ফোকাস করে৷
অর্থনীতি সম্পর্কে আরো বিভিন্ন ধরনের আর্টিকেলস পড়ার জন্য আমাদের ওয়েবসাইটের মেনু বারে অর্থনীতি বটন এ ক্লিক করুন
